馬蔚華：尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位朋友，大家好！又一次來到震后的成都，看到震后的經(jīng)濟(jì)迅速恢復(fù)，確實(shí)感到很震撼。我覺得四川成都不僅創(chuàng)造了震后重建的奇跡，而且創(chuàng)造了經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的奇跡。這給我一個(gè)啟發(fā)，在大災(zāi)來臨的時(shí)候，他們能夠適應(yīng)環(huán)境變化，能夠開拓進(jìn)取，重建家園。今天我講的題目也是，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌和銀行轉(zhuǎn)型。我國的經(jīng)濟(jì)在過去30年以GDP年均增長超過9.5%的高速增長為世界創(chuàng)造了一個(gè)奇跡?，F(xiàn)在進(jìn)入高增長之后，轉(zhuǎn)入經(jīng)濟(jì)方式的轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，這也是一個(gè)必然的趨勢。因?yàn)檫^去高速增長的國內(nèi)外的條件，正在或者已經(jīng)發(fā)生重大變化，這不僅包括過去我們高經(jīng)濟(jì)增長的最大優(yōu)勢的人口紅利在逐漸減小，也包括給我們提供固定資產(chǎn)高增長的高儲(chǔ)蓄率，也在迅速的下降。這不僅表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后，我國進(jìn)出口周期性下降已經(jīng)成為一個(gè)必然趨勢，而且如果繼續(xù)那種高投入、高污染、高消耗的舊的經(jīng)濟(jì)增長模式，我們的環(huán)境、我們的資源、我們的能源都已經(jīng)不堪重負(fù)。所以，黨中央、國務(wù)院在十二五規(guī)劃提出經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變，從過去重規(guī)模、重速度，要轉(zhuǎn)向重結(jié)構(gòu)、重效益、重民生、重質(zhì)量，這給我們提出非常嚴(yán)峻的考驗(yàn)。這些大環(huán)境的變化，我們必須擺脫或者告別傳統(tǒng)的模式，我們不僅要快，更要好，我們不僅要比大，更要比強(qiáng)。那么作為商業(yè)銀行，應(yīng)該是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，但同時(shí)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的一個(gè)助推力量，銀行也在面臨一個(gè)重大的轉(zhuǎn)型和考驗(yàn)之中。因?yàn)闆Q定商業(yè)銀行成長的三個(gè)因素，外部的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、銀行的約束條件和社會(huì)對(duì)銀行的需求，都在發(fā)生迅速的變化，比如說大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，隨著經(jīng)濟(jì)方式的轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，我國的銀行業(yè)過去30年年均信貸增長超過20%，逆差收入。在新的環(huán)境下，這種信貸環(huán)境在發(fā)生變化，所以銀行模式在發(fā)生巨大挑戰(zhàn)。特別是未來幾年，中國的利率市場化，應(yīng)該是漸行漸近，銀行利差必然縮小，風(fēng)險(xiǎn)必然加大。也就是說傳統(tǒng)的銀行是融資和支付，由于直接融資，特別是今年，各種股權(quán)基金的興起，對(duì)銀行建設(shè)是一個(gè)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。第三方支付以每年100%的速度增長，已經(jīng)突破一萬億，對(duì)原來銀行支付業(yè)務(wù)也是一個(gè)挑戰(zhàn)。所以環(huán)境對(duì)銀行發(fā)生了巨大變化，銀行的約束條件，資本充足率對(duì)銀行的資本消耗、資本增長是個(gè)嚴(yán)重的因素。央行的周期性金融宏觀審慎管理制度的不斷完善，也對(duì)銀行業(yè)有很多的制約。準(zhǔn)備金率已經(jīng)高達(dá)21.5%，從客戶需求看，隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、金融發(fā)展、社會(huì)收入發(fā)生變化、格局的變化，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)在逐漸被新的金融需求所取代，比如說經(jīng)濟(jì)調(diào)整所需要銀行對(duì)新興產(chǎn)業(yè)的支持，銀行對(duì)新的金融工具的支持，對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的支持，對(duì)中小企業(yè)的支持，對(duì)人民鼓勵(lì)國際化的支持，這都是銀行面臨的新的挑戰(zhàn)。另外，移動(dòng)通信、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)，都改變了銀行賴以存在的基礎(chǔ)。所以銀行面臨一個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，約束條件加大，社會(huì)需求更新這樣一個(gè)歷史性考驗(yàn)。面臨經(jīng)濟(jì)發(fā)展這樣一個(gè)重大的變化，銀行和企業(yè)一樣，應(yīng)該因勢而變，跟上這個(gè)形勢。什么叫勢？應(yīng)該是未來的發(fā)展、世界格局和宏觀的變化。我的體會(huì)是，作為一個(gè)企業(yè)管理者，作為一個(gè)銀行的管理者，不懂得未來，就無以評(píng)判當(dāng)下，不懂得世界，就沒有辦法理解中國。不懂得宏觀，就無法鑄造輝煌。所以企業(yè)一定要適應(yīng)大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，積極主動(dòng)的挑戰(zhàn)自己，完成自己的轉(zhuǎn)型。招商銀行在過去七年中完成了第七次轉(zhuǎn)型，第一次轉(zhuǎn)型我們都是在中國的大多數(shù)銀行還在追求利差業(yè)務(wù)，靠利差為主這樣情況下，我們發(fā)展零售業(yè)務(wù)，應(yīng)該說從零到有，從小到大。發(fā)展為我們企業(yè)服務(wù)的新興業(yè)務(wù)，包括先進(jìn)管理、資產(chǎn)托管、網(wǎng)上支付等等，也包括支持中小企業(yè)，經(jīng)過五年的轉(zhuǎn)型，我們?nèi)〉昧艘粋€(gè)非常優(yōu)良的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。五年的轉(zhuǎn)型，帶來了我們凈利潤年均50%以上的增加。我們?cè)?8年金融危機(jī)開始的時(shí)候，我們?cè)?jīng)榮獲美國波斯頓資金工資的全球銀行凈資產(chǎn)回報(bào)率全球居首。這次我們五百強(qiáng)，我們?cè)阡N售收入方面，在110位，但是我們凈利潤排在13位。在全球1000家大銀行排名中，我們剛剛躍升到60位，在金融時(shí)報(bào)全球500強(qiáng)排名為，我們是在110位。因?yàn)槲覀兊幕A(chǔ)是很薄弱的，我們只有24年的歷史，我們是從體制外進(jìn)行改革試點(diǎn)，從當(dāng)初36個(gè)人發(fā)展到今天，這就是轉(zhuǎn)型的成果，這就是跟上形勢，因勢而變的成果，現(xiàn)在我們正在進(jìn)行第二次轉(zhuǎn)型。適應(yīng)基本約束，適應(yīng)大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，轉(zhuǎn)型的主要目的，主要的目標(biāo)，是降低資本消耗，提高應(yīng)變能力，降低成本，做到風(fēng)險(xiǎn)可控，提高資本回報(bào)率?？磥聿皇墙?jīng)營的指標(biāo)，但是轉(zhuǎn)型的實(shí)質(zhì)是管理的遞增，中國的商業(yè)銀行在服務(wù)方面，可以說跟世界上先進(jìn)銀行不大，我們主要的差距在于管理，而管理主要的關(guān)鍵在于管理的思想和理念，我非常贊成瑞敏說的話，要想突破，首先要突破自己，突破自己的觀念，只要觀念變了，轉(zhuǎn)型就會(huì)成功。中國銀行業(yè)、中國企業(yè)一定能夠跟上這個(gè)時(shí)代，一定能夠成為越來越多的世界五百強(qiáng)的企業(yè)。謝謝。

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