近年來(lái)，伴隨生成式人工智能在全球范圍的迅速發(fā)展，我國(guó)相關(guān)創(chuàng)新和應(yīng)用步伐明顯加快，人工智能技術(shù)在國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域的價(jià)值潛力備受矚目，尤其是在手機(jī)銀行方面，用戶基數(shù)龐大，可供應(yīng)用的場(chǎng)景豐富，這些特點(diǎn)都為人工智能技術(shù)的落地提供了良好的機(jī)會(huì)。人工智能技術(shù)有機(jī)會(huì)通過(guò)每個(gè)人的掌上手機(jī)銀行，飛入尋常百姓家，為老百姓帶來(lái)便利。

　　在此背景下，不少手機(jī)銀行近期推出迭代升級(jí)新版本，重點(diǎn)提升了人工智能技術(shù)的應(yīng)用。例如，交通銀行推出手機(jī)銀行8.0版本，新版本依托人工智能大數(shù)據(jù)分析能力，從海量信息中提煉，推出基金大數(shù)據(jù)榜單，助力客戶進(jìn)行投資決策。郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行9.0版本打造“AI空間+數(shù)字員工+視頻客服”服務(wù)。其中，AI空間通過(guò)下拉手機(jī)銀行首頁(yè)進(jìn)入，向客戶直觀展示本月收支、常用繳費(fèi)、最近收款人等信息，為客戶提供定制服務(wù)。

　　在人工智能技術(shù)推動(dòng)手機(jī)銀行升級(jí)迭代之前，手機(jī)銀行其實(shí)面臨著一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)。一方面，手機(jī)銀行重注冊(cè)用戶而輕活躍用戶。手機(jī)銀行的注冊(cè)用戶數(shù)量固然重要，但若注冊(cè)用戶的活躍度極低，那么用戶意義便大打折扣，同時(shí)還占用了大量資源。另一方面，手機(jī)銀行重產(chǎn)品部署而輕用戶體驗(yàn)。盡管一些手機(jī)銀行功能看上去很強(qiáng)大，但用戶發(fā)現(xiàn)真正使用起來(lái)并不方便。例如，一些手機(jī)銀行APP的界面設(shè)計(jì)過(guò)于復(fù)雜，操作起來(lái)很繁瑣，文字說(shuō)明過(guò)于專業(yè)導(dǎo)致普通用戶難以理解，從而增加了學(xué)習(xí)成本，使用戶體驗(yàn)感變得非常差。

　　針對(duì)這些問(wèn)題，人們期待人工智能為手機(jī)銀行帶來(lái)積極轉(zhuǎn)型。一些業(yè)內(nèi)專家也分享了他們的觀點(diǎn)?！叭斯ぶ悄芗夹g(shù)在手機(jī)銀行上其實(shí)一直有不少應(yīng)用。”招聯(lián)首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼舉例說(shuō)，比如語(yǔ)音識(shí)別，智能語(yǔ)音在手機(jī)銀行APP一打開，不用一層一層去找，直接通過(guò)語(yǔ)音就能把需要的功能召喚出來(lái)。這樣對(duì)于老年人以及視力不是很好的用戶，使用就更加方便。現(xiàn)在手機(jī)銀行是一個(gè)綜合平臺(tái)，相當(dāng)于一個(gè)線上的銀行支行，95%以上的個(gè)人業(yè)務(wù)都能在手機(jī)銀行里面辦理，人工智能技術(shù)在其中有廣泛的應(yīng)用前景，不僅是人工智能技術(shù)，很多新技術(shù)也都結(jié)合在手機(jī)銀行里面。

　　博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，目前來(lái)看，生成式人工智能在快速發(fā)展，金融行業(yè)也在積極擁抱新機(jī)遇。對(duì)手機(jī)銀行來(lái)說(shuō)，生成式人工智能可應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)、智能推薦和交易監(jiān)測(cè)等多個(gè)方面。像個(gè)性化推薦和客戶服務(wù)對(duì)生成式人工智能的應(yīng)用，可以讓客戶更加便捷地獲取需要的服務(wù)和產(chǎn)品，提升服務(wù)體驗(yàn)。

　　盡管人工智能技術(shù)在手機(jī)銀行中的應(yīng)用已經(jīng)較為廣泛，但與其相關(guān)的爭(zhēng)議也同時(shí)存在。業(yè)內(nèi)專家指出，很多人工智能技術(shù)在手機(jī)銀行中的應(yīng)用還處于起步階段，想要人工智能為手機(jī)銀行轉(zhuǎn)型帶來(lái)質(zhì)的飛躍，實(shí)際效果還需要再經(jīng)過(guò)時(shí)間的檢驗(yàn)。從數(shù)據(jù)安全上看，人工智能需要大量的用戶數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行訓(xùn)練和優(yōu)化，如果手機(jī)銀行在收集、存儲(chǔ)和使用用戶數(shù)據(jù)方面沒有得到妥善保護(hù)，用戶的隱私保護(hù)就令人擔(dān)憂。從環(huán)境上看，社會(huì)整體對(duì)人工智能技術(shù)的認(rèn)知和接受程度還不高，涉及人工智能的法律法規(guī)也有待進(jìn)一步完善。從主觀上看，部分金融機(jī)構(gòu)相對(duì)封閉，還處在“甲方思維”之下，缺乏主動(dòng)創(chuàng)新和服務(wù)的意識(shí)，在金融科技方面投入不多，人才儲(chǔ)備不足，人工智能技術(shù)也不強(qiáng)。

　　針對(duì)未來(lái)人工智能如何助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，董希淼建議，手機(jī)銀行要堅(jiān)持“以人為本”，這是手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的基本原則。要培養(yǎng)“乙方思維”，研究市場(chǎng)和客戶需求特別是發(fā)展痛點(diǎn)。要持續(xù)提升自身科技能力，打鐵還需自身硬，加大科技投入，培育具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和人才隊(duì)伍。

　　王蓬博認(rèn)為，一方面運(yùn)用人工智能等新技術(shù)降低成本是必經(jīng)之路，另一方面則需要盡可能地創(chuàng)造場(chǎng)景。技術(shù)人員還要多和業(yè)務(wù)人員溝通，真正熟悉相關(guān)的應(yīng)用場(chǎng)景和運(yùn)營(yíng)規(guī)則，這樣才能更好地讓人工智能大模型和場(chǎng)景相結(jié)合。更合規(guī)更安全、更大范圍滿足用戶需求的手機(jī)銀行才會(huì)受歡迎。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 蘇瑞淇）