財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法

銀保監(jiān)會令〔2021〕10號

　　《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》已于2021年4月2日經(jīng)銀保監(jiān)會2021年第3次委務(wù)會議審議通過。現(xiàn)予公布，自2021年10月1日起施行。

　　主席郭樹清

　　2021年 8 月 16 日

　　財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法

　　第一章? 總則

　　第一條? 為了加強和改進對財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率的監(jiān)督管理，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護保險市場秩序，鼓勵財產(chǎn)保險公司創(chuàng)新，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。

　　第二條? 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）及其派出機構(gòu)依法對財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)的保險條款和保險費率實施監(jiān)督管理，遵循保護社會公眾利益、防止不正當競爭、與市場行為監(jiān)管協(xié)調(diào)配合原則。

　　第三條? 財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率實施分類監(jiān)管、屬地監(jiān)管，具體由銀保監(jiān)會另行規(guī)定。

　　第四條? 財產(chǎn)保險公司應(yīng)當依據(jù)法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定制訂保險條款和保險費率，并對保險條款和保險費率承擔相應(yīng)的責任。

　　第五條? 財產(chǎn)保險公司應(yīng)當依據(jù)本辦法的規(guī)定向銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)申報保險條款和保險費率審批或者備案。財產(chǎn)保險公司分支機構(gòu)不得申報保險條款和保險費率審批或者備案。

　　第六條? 中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當切實履行保險條款和保險費率行業(yè)自律管理職責，推進保險條款和保險費率的通俗化、標準化、規(guī)范化工作，研究制訂修訂主要險種的行業(yè)示范條款，建立保險條款費率評估和創(chuàng)新保護機制。中國精算師協(xié)會應(yīng)當研究制訂修訂主要險種的行業(yè)基準純風險損失率。

　　第二章? 條款開發(fā)和費率厘定

　　第七條? 財產(chǎn)保險公司的保險條款和保險費率，應(yīng)當依法合規(guī)，公平合理，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，不危及財產(chǎn)保險公司財務(wù)穩(wěn)健和償付能力；應(yīng)當符合保險原理，尊重社會公德，不違背公序良俗，不損害社會公共利益，符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

　　第八條? 財產(chǎn)保險公司的保險條款應(yīng)當要素完整、結(jié)構(gòu)清晰、文字準確、表述嚴謹、通俗易懂，名稱符合命名規(guī)則。

　　第九條? 財產(chǎn)保險公司的保險費率應(yīng)當按照合理、公平、充足原則科學厘定，不得妨礙市場公平競爭；保險費率可以上下浮動的，應(yīng)當明確保險費率調(diào)整的條件和范圍。

　　第十條? 財產(chǎn)保險公司的合規(guī)負責人和總精算師分別負責保險條款審查和保險費率審查，并承擔相應(yīng)的責任。

　　第十一條? 財產(chǎn)保險公司應(yīng)當向合規(guī)負責人和總精算師提供其履行工作職責所必需的信息，并充分尊重其專業(yè)意見。

　　財產(chǎn)保險公司應(yīng)當加強對合規(guī)負責人和總精算師的管理，按照銀保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部管控及問責機制。

　　第十二條? 財產(chǎn)保險公司應(yīng)當按照本辦法規(guī)定提交由合規(guī)負責人出具的法律審查聲明書。合規(guī)負責人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：

　　（一）保險條款符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

　　（二）保險條款公平合理，符合保險原理，不損害社會公共利益，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，并已通過消費者權(quán)益保護審查；

　　（三）命名符合規(guī)定，要素完備、文字準確、語言通俗、表述嚴謹。

　　第十三條? 財產(chǎn)保險公司應(yīng)當按照本辦法規(guī)定提交由總精算師簽署的精算報告和出具的精算審查聲明書?？偩銕煈?yīng)對以下內(nèi)容進行審查：

　　（一）精算報告內(nèi)容完備；

　　（二）精算假設(shè)和精算方法符合通用精算原理；

　　（三）保險費率厘定科學準確，滿足合理性、公平性和充足性原則，并已通過消費者權(quán)益保護審查；

　　（四）保險費率符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

　　第三章? 審批和備案

　　第十四條? 財產(chǎn)保險公司應(yīng)當將關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種的保險條款和保險費率報銀保監(jiān)會審批。

　　其他險種的保險條款和保險費率，財產(chǎn)保險公司應(yīng)當報銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)備案。

　　具體應(yīng)當報送審批或者備案的險種，由銀保監(jiān)會另行規(guī)定。

　　第十五條? 對于應(yīng)當審批的保險條款和保險費率，在銀保監(jiān)會批準前，財產(chǎn)保險公司不得經(jīng)營使用。

　　對于應(yīng)當備案的保險條款和保險費率，財產(chǎn)保險公司應(yīng)當在經(jīng)營使用后十個工作日內(nèi)報銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)備案。

　　第十六條? 財產(chǎn)保險公司報送審批或者備案保險條款和保險費率，應(yīng)當提交下列材料：

　　（一）申請文件；

　　（二）保險條款和保險費率文本；

　　（三）可行性報告，包括可行性分析、保險條款和保險費率的主要特點、經(jīng)營模式、風險分析以及風險控制措施等；

　　（四）總精算師簽署的保險費率精算報告，包括費率結(jié)果、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)來源、厘定方法和模型，以及費率厘定的主要假設(shè)、參數(shù)和精算職業(yè)判斷等；

　　（五）法律審查聲明書，精算審查聲明書；

　　（六）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

　　第十七條? 財產(chǎn)保險公司使用中國保險行業(yè)協(xié)會示范條款的，無需提交可行性報告。

　　財產(chǎn)保險公司使用行業(yè)基準純風險損失率的，應(yīng)當在精算報告中予以說明，無需提供純風險損失率數(shù)據(jù)來源。

　　附加險無需提供可行性報告及精算報告，另有規(guī)定的除外。

　　第十八條? 財產(chǎn)保險公司修改經(jīng)批準或備案的保險條款或者保險費率的，應(yīng)當依照本辦法重新報送審批或備案。財產(chǎn)保險公司報送修改保險條款或者保險費率的，除應(yīng)當提交本辦法第十六條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當提交保險條款或保險費率的修改前后對比表和修訂說明。

　　修改后的保險條款和保險費率經(jīng)批準或者備案后，原保險條款和保險費率自動廢止，財產(chǎn)保險公司不得在新訂立的保險合同中使用原保險條款和保險費率。

　　第十九條? 財產(chǎn)保險公司因名稱發(fā)生變更,僅申請變更其保險條款和保險費率中涉及的公司名稱的，無需提交本辦法第十六條中（三）、（四）項規(guī)定的材料。

　　第二十條? 銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)收到備案材料后，應(yīng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

　　（一）備案材料不完整齊備的，要求財產(chǎn)保險公司補正材料；

　　（二）備案材料完整齊備的，編號后反饋財產(chǎn)保險公司。

　　第二十一條? 財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)可以對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率進行組合式經(jīng)營使用，但應(yīng)當分別列明各保險條款對應(yīng)的保險費和保險金額。

　　財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)經(jīng)營使用組合式保險條款和保險費率，不得修改已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率。如需修改，應(yīng)當按照本辦法的規(guī)定重新報送審批或者備案。

　　第二十二條? 在共保業(yè)務(wù)中，其他財產(chǎn)保險公司可直接使用首席承保人經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率，無需另行申報。

　　第四章? 監(jiān)督管理

　　第二十三條? 財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)應(yīng)當嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或者備案的保險條款和保險費率，不得違反本辦法規(guī)定以任何方式改變保險條款或者保險費率。

　　第二十四條? 財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)使用的保險條款或者保險費率被發(fā)現(xiàn)違反法律、行政法規(guī)或者本辦法第七條、第八條、第九條規(guī)定的，由銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)責令停止使用、限期修改；情節(jié)嚴重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費率。

　　第二十五條? 財產(chǎn)保險公司應(yīng)當制定保險條款和保險費率開發(fā)管理制度，建立審議機制，對保險條款和保險費率開發(fā)和管理的重大事項進行審議。

　　第二十六條? 財產(chǎn)保險公司應(yīng)當指定專門部門履行保險條款和保險費率開發(fā)管理職能，負責研究開發(fā)、報送審批備案、驗證修訂、清理注銷等全流程歸口管理。

　　第二十七條? 財產(chǎn)保險公司應(yīng)當加強對使用中保險條款和保險費率的管理，指定專門部門進行跟蹤評估、完善修訂，對不再使用的及時清理。

　　第二十八條? 財產(chǎn)保險公司應(yīng)當于每年3月底前，統(tǒng)計分析前一年保險條款和保險費率的開發(fā)情況、修訂情況和清理情況，并形成財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率年度分析報告和匯總明細表，經(jīng)公司產(chǎn)品管理委員會審議通過后同時報銀保監(jiān)會和其省一級派出機構(gòu)。

　　第二十九條? 財產(chǎn)保險公司履行保險條款和保險費率開發(fā)管理職能的部門負責人對本公司保險條款和保險費率開發(fā)管理工作負直接責任。合規(guī)負責人對保險條款審查負直接責任，總精算師對保險費率審查負直接責任。

　　第三十條? 財產(chǎn)保險公司履行保險條款和保險費率開發(fā)管理職能的部門負責人、合規(guī)負責人、總精算師違反本辦法規(guī)定的，由銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)責令改正、提交書面檢查，并可責令公司作出問責處理。

　　第五章? 法律責任

　　第三十一條? 財產(chǎn)保險公司未按照規(guī)定申請批準保險條款、保險費率的，由銀保監(jiān)會依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。

　　第三十二條? 財產(chǎn)保險公司有下列行為之一的，由銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰：

　　（一）未按照規(guī)定報送保險條款、保險費率備案的；

　　（二）未按照規(guī)定報送或者保管保險條款、保險費率相關(guān)的報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的。

　　第三十三條? 財產(chǎn)保險公司報送審批、備案保險條款和保險費率時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的，由銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。

　　第三十四條? 財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)有違反本辦法第二十三條規(guī)定的，由銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。

　　第三十五條? 銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)依照本辦法第二十四條的規(guī)定，責令財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)停止使用或限期修改保險條款和保險費率，財產(chǎn)保險公司未停止使用或逾期不改正的，依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。

　　第三十六條? 財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)違反相關(guān)規(guī)定的，銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)除依法對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。

　　第六章? 附則

　　第三十七條? 銀保監(jiān)會對財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率的審批程序，適用《中華人民共和國行政許可法》和銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

　　第三十八條? 法律、行政法規(guī)和國務(wù)院對機動車輛保險、農(nóng)業(yè)保險、出口信用保險另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

　　第三十九條? 本辦法由銀保監(jiān)會負責解釋。

　　第四十條? 本辦法自2021年10月1日起施行。原中國保險監(jiān)督管理委員會2010年2月5日發(fā)布的《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2010年第3號）同時廢止。