《中高凈值人群財富管理法律服務白皮書》作為行業(yè)內(nèi)聚焦財富管理法律服務領域的客戶調(diào)研報告，對國內(nèi)可投資資產(chǎn)在100萬以上的中高凈值人群進行了深度訪談和問卷調(diào)研，充分揭示其在家庭財富管理和傳承方面的法律風險，洞察其對法律服務的認知和需求。此調(diào)研主要揭示了中高凈值人群的財富管理四大特點：?

1.財富安全成為中高凈值人群財富管理的首要目標

隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展和小康社會的全面建成，國民財富持續(xù)增長，中高凈值人群的財富管理訴求正悄然變化。70.3%的中高凈值客戶認為財富安全是當前首要財富目標，36.1%的中高凈值客戶則將財富的代際傳承列入計劃之內(nèi)，財富管理和傳承方面的風險管理意識持續(xù)提升。

2.中高凈值人群對財富管理中的法律風險認識，尚處于萌芽階段

總體來看，中高凈值人群對財富管理法律風險的認知和防范意識尚處于萌芽階段。養(yǎng)老風險、政策風險、傳承風險、婚姻風險、家企混同風險構成了中高凈值人群財富管理的核心法律風險圖譜，并在家庭生命周期的不同階段呈現(xiàn)出不同的法律服務需求。

3.對傳承風險的關注與家庭財富水平呈正比，子女婚變和突發(fā)傳承最被重視

中高凈值客戶在傳承風險方面最關心的兩大風險分別是因子女婚變或資產(chǎn)管理能力不足導致的資產(chǎn)外流（33.2%），以及若自己突發(fā)意外，不能對生前財產(chǎn)進行合理處置（32.6%）。48.1%的中高凈值客戶會通過訂立遺囑等法律文件，提前進行財富分配的規(guī)劃。通過設立各類信托、生前贈與、購買保險傳承財富的客戶，分別占比39.2%、25.2%、25.1%。

4.中小企業(yè)主對家企混同風險的關注度不足，需建立家企隔離方案

所謂家企混同，是因企業(yè)主家庭和企業(yè)資產(chǎn)及其他權益缺乏有效區(qū)隔，導致企業(yè)經(jīng)營、債務等風險牽連家庭正常生活。44%的中高凈值客戶通過設立家族信托、保險金信托或購買保險產(chǎn)品實現(xiàn)家企隔離。也有很多企業(yè)主出于多種原因，未及時采取防范措施，在風險爆發(fā)時不免產(chǎn)生“隔離到用時方恨少”之感。

（以上數(shù)據(jù)均取自于《中高凈值人群財富管理法律服務白皮書》）

由此可見，中高凈值人群更要做好相應的遠期資產(chǎn)配置，未雨綢繆從容規(guī)劃。光大永明安鑫相傳終身壽險產(chǎn)品具有以下四個產(chǎn)品特色，可助力客戶更好的進行資產(chǎn)配置。

1.風險管理，終身守護：

為您提供終身身故和高度殘疾保障（可選責任），家庭責任有擔當，當風險來臨時，給于您和家人貼心關懷，幫助您減輕家庭經(jīng)濟壓力，守護摯愛家人生活穩(wěn)定。

2.責任靈活，保額確定：

提供高度殘疾保險金和額外身故或高度殘疾保險金兩個可選責任，靈活搭配，保障增加?；颈ｋU金額寫進保單,保障金額確定。

3.保單借款，靈活規(guī)劃

保單貸款金額最高不得超過保險合同現(xiàn)金價值扣除各項欠款后的余額的80%,緩解資金壓力。

4.財富傳承，基業(yè)長青：

通過指定受益人的方式,確定受益順序和受益比例,實現(xiàn)家族財富有序傳承、家族基業(yè)長青。

此外，對于保費達到一定金額的客戶，在購買保險后，還可以自主選擇將保險受益金轉(zhuǎn)入與公司合作的信托公司設立的信托項目，從而進一步得到信托公司在家庭財富管理與傳承方面的服務，助力客戶更好地實現(xiàn)“創(chuàng)富—守富—傳富”的家庭財富傳承計劃。

注：

1.若投保人在投保時選擇了保險合同的“高度殘疾保險金”責任，保險公司僅承擔保險合同中的必選責任“身故保險金”和可選責任“高度殘疾保險金”責任中的其中一項保險責任，保險公司給付其中任何一項保險金之后，保險合同終止。

2.若投保人在投保時選擇了保險合同的“高度殘疾保險金”責任，若被保險人同時符合一項以上的高度殘疾情形時，保險公司僅給付一次高度殘疾保險金，保險合同終止。

3.若投保人在投保時選擇了保險合同的“額外身故或高度殘疾保險金”責任，必須同時選擇可選責任“高度殘疾保險金”，可選責任“額外身故或高度殘疾保險金”不能單獨選擇。

4.若投保人在投保時選擇了保險合同的“額外身故或高度殘疾保險金”責任，保險公司僅承擔“額外身故保險金”和“額外高度殘疾保險金”責任中的其中一項保險責任，保險公司給付其中任何一項保險金之后，保險合同終止。

5.若投保人在投保時選擇了保險合同的“額外身故或高度殘疾保險金”責任，若被保險人同時符合一項以上的高度殘疾情形時，保險公司僅給付一次額外高度殘疾保險金，保險合同終止。

6.若保險合同的基本保險金額發(fā)生變更，保險合同的基本保險金額以變更后的基本保險金額為準，各期保險費和現(xiàn)金價值按照變更后的基本保險金額計算。保險公司將按照變更后的保險費、基本保險金額和現(xiàn)金價值承擔相應的保險責任。

舉個例子

40周歲的企業(yè)主永明先生,為自己購買了《光大永明安鑫相傳終身壽險》,投保時包含“高度殘疾保險金”和“額外身故或高度殘疾保險金”可選責任,基本保險金額100萬元,年交保險費128,780元,連續(xù)交費5年,共計643,900元。在保險期間內(nèi),永明先生可享有以下保障利益。

特別提示：

1、以上演示的“身故保險金及額外身故保險金”、“高度殘疾保險金及額外高度殘疾保險金”和“現(xiàn)金價值”均為保險單年度末的數(shù)值。

2、以上利益演示中的“身故保險金”與“高度殘疾保險金”,保險公司僅給付其中一項保險責任,保險公司給付其中任何一項保險金之后,保險合同終止。

3、若投保時包含“額外身故或高度殘疾保險金”可選責任,以上利益演示中的“身故保險金及額外身故保險金”與“高度殘疾保險金及額外高度殘疾保險金”,保險公司僅給付其中一項保險責任,保險公司給付其中任何一項保險金之后,保險合同終止。

4、保險金信托服務為可選服務，非必選服務，信托服務由信托公司提供最終解釋。光大永明保險僅負責保險產(chǎn)品的承保、理賠、咨詢、服務。您還可撥打光大永明保險全國客戶服務熱線95348、登錄官方網(wǎng)站http://www.sunlife-everbright.com或到光大銀行各地網(wǎng)點或其他銀行合作網(wǎng)點了解更多產(chǎn)品信息。

本資料僅供您理解產(chǎn)品時參考，保險公司與您的一切權利與義務以保險條款為準。